Ce înseamnă cashback la carduri de debit și credit, cum primești bonus

În ultimii ani, tot mai mulți români au început să fie interesați de ofertele băncilor și instituțiilor financiare care includ beneficii directe pentru utilizarea cardurilor de debit și de credit. Printre cele mai populare astfel de beneficii se află programul de cashback. Conceptul nu este unul nou la nivel internațional, dar în România a prins puternic mai ales după ce cumpărăturile online și plățile contactless au devenit parte din rutina zilnică. Cashback-ul promite să returneze o parte din banii cheltuiți, lucru care îl face atractiv atât pentru cumpărăturile de zi cu zi, cât și pentru achizițiile mai mari.

Deși termenul pare simplu, este important de înțeles ce înseamnă concret cashback, care sunt diferențele dintre cardurile de debit și cele de credit în acest sens, dar și care sunt condițiile și limitele impuse de bănci. În continuare, vom explora cum funcționează acest mecanism, cum poate fi valorificat și ce trebuie să ai în vedere pentru a profita de el în avantajul tău.

Ce este cashback-ul și cum funcționează

Cashback-ul este un tip de recompensă oferită utilizatorilor de carduri, care presupune returnarea unui procent din suma cheltuită la plăți. De exemplu, dacă faci cumpărături de 500 de lei într-un magazin și cardul tău are o ofertă de 2% cashback, vei primi 10 lei înapoi. Acest bonus poate fi returnat direct în contul tău sub formă de bani sau poate fi oferit ca puncte ori vouchere pe care le folosești ulterior.

Băncile negociază aceste beneficii cu comercianții sau își asumă costurile ca parte din programele de loialitate. Uneori, cashback-ul se aplică universal (la orice tranzacție), alteori este valabil doar în anumite categorii de cheltuieli: supermarketuri, benzinării, restaurante, cumpărături online sau călătorii.

Cashback pe cardurile de debit

La cardurile de debit, cashback-ul este mai rar întâlnit, dar există oferte care îl includ. Fiind vorba despre un card conectat direct la banii din contul curent, banca încurajează clienții să îl folosească mai mult la plăți electronice. Unele instituții financiare oferă procente mici, de 0,5% sau 1%, însă pentru tranzacții frecvente acest bonus se poate aduna într-o sumă interesantă.

Un alt tip de cashback asociat cardurilor de debit este cel obținut prin parteneriatele băncilor cu anumite magazine. În aceste cazuri, procentul returnat poate fi mai mare, dar este valabil doar la comercianții agreați. De exemplu, un supermarket partener poate oferi 5% înapoi la fiecare cumpărătură realizată cu cardul respectiv.

Cashback pe cardurile de credit

Cardurile de credit sunt însă cele mai asociate cu cashback-ul. Aici, băncile au mai mult spațiu de manevră pentru a oferi beneficii, pentru că veniturile lor provin și din comisioane, dar și din dobânzile aplicate în cazul în care clientul nu rambursează la timp sumele cheltuite. Cashback-ul poate varia între 1% și 5% în funcție de tipul de card și de categoria de cheltuieli.

Unele carduri premium oferă chiar procente diferențiate: 1% pentru cumpărături obișnuite, 3% pentru restaurante și 5% pentru benzinării sau călătorii. Acest lucru transformă cardul de credit într-un instrument util pentru cei care îl folosesc responsabil, rambursând integral suma cheltuită la finalul perioadei de grație, astfel încât să evite dobânzile.

Cum primești bonusul de cashback

Procesul prin care primești cashback este de regulă automatizat. După efectuarea unei tranzacții eligibile, banca calculează procentul promis și îți returnează banii fie imediat, fie la finalul lunii, odată cu extrasul de cont. Unele bănci îți pun suma înapoi direct în soldul disponibil, altele acumulează bonusurile într-un cont separat, de unde le poți transfera sau folosi după o anumită perioadă.

Este important de verificat termenii și condițiile. Unele programe de cashback au plafoane lunare sau anuale. De exemplu, poți primi maximum 100 de lei cashback pe lună, indiferent de cât ai cheltuit. În alte cazuri, cashback-ul este valabil doar dacă faci un număr minim de tranzacții sau cheltui o sumă minimă pe lună.

Avantaje și limite ale cashback-ului

Principalul avantaj al cashback-ului este evident: primești bani înapoi pentru achizițiile tale, ceea ce înseamnă o economie reală. În plus, programele de acest tip te pot motiva să folosești mai mult cardul în locul numerarului, lucru care aduce și siguranță, dar și comoditate.

Totuși, există și limite. Cashback-ul nu trebuie confundat cu o sursă de câștig, pentru că în esență primești doar un mic procent din ceea ce cheltuiești. Dacă ești tentat să faci cumpărături inutile doar pentru a obține cashback, ajungi de fapt să pierzi bani. În plus, dacă vorbim de carduri de credit, neatenția la rambursarea la timp poate anula complet beneficiile, din cauza dobânzilor ridicate.

Cum să profiți inteligent de cashback

Pentru a folosi cashback-ul în avantajul tău, este recomandat să îți faci un plan. Alege cardul cu programul care se potrivește cel mai bine cu obiceiurile tale de consum: dacă alimentezi des la benzinărie, caută un card care oferă cashback la carburant; dacă faci cumpărături zilnice la supermarket, optează pentru unul cu beneficii la retail. În plus, stabilește clar că vei rambursa la timp cheltuielile făcute cu cardul de credit, astfel încât să nu plătești dobânzi.

Un alt sfat util este să urmărești campaniile sezoniere ale băncilor. De multe ori, acestea oferă cashback suplimentar în perioade precum Black Friday, sărbătorile de iarnă sau vacanțele de vară, tocmai pentru a stimula consumul.

Cashback-ul este o metodă inteligentă prin care poți economisi bani, atâta timp cât este folosit responsabil. Cardurile de debit și de credit oferă oportunități diferite, dar ambele pot aduce beneficii palpabile pentru utilizatori. Secretul este să alegi programul care se potrivește stilului tău de viață, să cunoști limitele impuse de bancă și să eviți tentația de a cheltui mai mult doar pentru a obține un bonus. În esență, cashback-ul nu este un câștig, ci o formă de recompensă pentru cumpărăturile pe care le faci oricum, iar atunci când este gestionat corect, poate însemna o sumă considerabilă la final de an.